2021년 2월 개인연금 8,357,739원

 

안녕하세요. 주식하는 아저씨입니다.

 

2021년 2월까지의 개인연금 계좌를 공유하려고 합니다.

 

저는 총 3곳의 계좌로 연금을 운용 중인데요. 이번에 공유할 계좌는 삼성증권에서 만든 개인연금 계좌입니다. 매달 40만 원을 이체해서 국내 주식형 ETF와 해외 주식형 ETF으로 분산해서 투자하고 있습니다. 현재까지 1년 반 정도 가입했고요. 계속 계좌를 성장하고 있어요. 규모는 아직 천만 원도 안 되는 규모라 수익률에 크게 연연하지는 않아요.

 

 

개인연금의 가입 목적은 크게 두 가지로 나뉠 수 있어요. 하나씩 알아보도록 하죠.

 

1. 노후 준비의 목적

2. 국민연금의 수령 나이가 너무 늦다.

3. 세액공제 >> 국가에서 주는 합리적 세액공제

 

누가 봐도 연금계좌를 노후준비를 하는 목적이겠죠. 원래 노후 목적으로 국민연금이 있지만 수령 나이가 점점 늦어지다 보니 저는 만 65세에 수령할 수 있습니다. 개인연금은 만 55세부터 수령이 가능하기 때문에 가입해서 운용 중이고 퇴직연금은 만 60세부터 수령 가능합니다.

 

또한 세액공제를 퇴직연금 개인형 IRP와 합쳐서 연간 700만 원까지 세액공제가 가능해요. 이 부분도 아주 좋은 혜택임에 틀림없죠.

 

다음은 현재 운용 중인 계좌를 살펴보도록 하겠습니다.

 

2019년 9월부터 현재까지 월 40만 원씩 납입해 온 상태입니다. 수익률은 29.18%로 S&P500의 21.3%보다 약 8% 정도 앞서고 있고요. 평가금액은 약 830만 원 정도 됩니다. 전체 규모가 작을 때는 수익금이 적어서 우상향 하는 모습을 쉽게 볼 수 있습니다. 그래도 우상향은 언제나 보기 좋아 보입니다. 나중에 계좌가 커져도 항상 이런 모양으로 증가했으면 하네요.

 

 

이 계좌의 포트폴리오를 살펴보아요!!

 

크게 국내 주식형 ETF와 해외 주식형 ETF로 구분할 수 있습니다. 국내 주식형은 세 가지 ETF이고 해외 ETF는 4가지입니다.

 

국내 주식형 ETF

 

TIGER 200 73주

KODEX 삼성그룹 87주

TIGER 코스닥150 51주

 

해외 주식형 ETF

 

TIGER 미국나스닥100 18주

TIGER 차이나CSI300 31주

KODEX 선진국MSCIWorld 35주

TIGER 미국S&P500 144주

 

국내 주식형은 코스피200을 추종하는 TIGER 200을 비롯해 코스닥150을 추종하는 TIGER 코스닥150을 기본으로 선택했고 추가로 삼성전자, 삼성SDI를 추가 매수한다는 마음으로 KODEX 삼성그룹을 추가해 주었습니다. 또한 해외 주식형은 미국을 중심으로 선진국 ETF와 중국 ETF를 추가했습니다. 이렇게 포트폴리오를 구성했으니 계속 추가 매수를 하면서 계좌의 사이즈를 불려 나가면 더 이상 연금에는 손을 안대도 되는 것입니다.

 

역시 가장 처음부터 매수했던 TIGER 200, KODEX 삼성그룹, TIGER 코스닥150이 수익률이 높네요. 뭐든지 다양하게 나누어 바구니에 담아서 없는 듯 있는 듯 들고 가면 최고의 선물이 되는 거라고 생각해요.

 

 

오늘도 2월을 마감하면서 개인연금 계좌를 살펴보았습니다. 작지만 커질 예정인 계좌이기 때문에 계속 가져가서 꼭 노후에 도움이 되는 계좌가 되길 바래봅니다.

 

감사합니다. 모두 행복한 시간 보내시고 주말 잘 보내요~~!!