경제적자유를 향한 한 걸음을 내딛다

안녕하세요. 주식하는 아저씨입니다.

주말은 잘 보내고 계신가요? 저는 해외 거주 중이라 딱히 할 수 있는 게 없네요. 그냥 이래저래 인터넷을 돌아다니며 각종 정보들을 얻으며 살아갑니다. 미래에 대한 꿈을 가지고 말이죠!

주식시장도 다들 문을 닫아서 배당금도 안들어오고 살 수도 없고 팔 수도 없고 심심한 날입니다. 하루빨리 이렇게 심심하지 않게 살 수 있는 날이 오길 바래봅니다.

그리고 오늘은 오랜만에 증여하려고 만든 계좌를 살펴보려고 해요. 이 계좌의 주인 되실 분들은 아직 세상에 있지도 않지만 벌써 준비를 하고 있어요. 미리미리 조금씩 준비해서 원래 계획이던 것처럼 아무 일 없었다는 듯이 주식을 증여하려고 합니다. 1살 때 2천만 원까지 무상증여가 가능하기 때문에 그전까지 2천만 원을 만들어 놓는 것이 1차 목표가 될 것이고 11살 때 2천만 원을 한 번 더 무상증여가 가능하니까 1번 더 합니다. 그리고 21살 때 5천만 원이 한 번 더 증여가 가능합니다. 그러면 총원금은 9천만 원이 되고 그리고 9년 뒤 아이가 30살이 되었을 때 어마어마한 계좌로 인해 아이는 자기가 하고 싶은 어떤 일이든 할 수 있는 사람이 되겠죠?

사교육으로 고생하는 아이가 아닌 돈교육으로 행복해하는 아이가 되도록 키워보고 싶네요. 공부만이 부자가 되거나 아이가 잘 사는 건 절대 아니라고 믿어요. 좋은 회사 들어가는 게 목표가 되기엔 꿈이 너무 아깝다고 생각합니다. 사람마다 생각이 다르겠지만 사교육에 쓸 돈을 적당한 시기에 맞혀 증여를 하고 투자를 시작하게 해 준다면 가희 상상도 못 할 일이 펼쳐질 확률이 존재하게 되죠. 그 확률을 믿어보는 겁니다. 비록 어닝서프라이즈가 아니더라도 회사 생활하는 아이보다는 나을 거라고 믿어 봅니다.

또 쓸데없이 이야기가 길어졌고 주식계좌를 살펴볼게요.

이 계좌는 약 16개월 동안 매월 20만원씩 투자를 하고 있고 ETF로만 구성되어 있습니다. 총 9가지의 ETF로 이루어진 계좌는 국내 파트와 해외 파트로 나누어져 있어요. 현재까지 320만 원을 투자하여 평가금액은 약 400만 원 정도로 27% 정도의 수익률을 기록하고 있습니다.

국내 주식형(4가지)

TIGER 200 20주

TIGER 헬스케어 3주

ARIRANG 고배당주 84주

TIGER 코스닥150 3주

기본적으로 국내 코스피와 코스닥에 분산하여 투자하되 부족한 배당금은 ARIRANG 고배당주로 커버해 주면서 앞으로 유망하다고 보는 섹터인 헬스케어 쪽으로 투자를 진행하고 있어요. 나름 고민 고민의 결과인데 잘해주고 있어서 기분이 좋아요.

해외 주식형(5가지)

TIGER 미국나스닥100 9주

TIGER 차이나CSI300 18주

KINDEX 베트남VN30 26주

KODEX 선진국MSCI World 18주

KINDEX 미국S&P500 47주

미국의 대표 지수인 S&P500과 부족한 기술주 부분을 나스닥 지수를 추종하는 TIGER 미국나스닥100으로 보강하였으며 미래에 유망하다고 판단하는 나라인 베트남에도 투자를 해 줍니다. 그리고 말도 많고 탈도 많지만 세계 2위의 GDP를 기록하고 있는 중국에도 투자를 하고 마지막으로 선진국을 묶어서 투자할 수 있는 KODEX 선진국MSCI World에 투자를 하고 있습니다. 저기에는 유럽도 포함이 되어 있다 보니 분산이 잘되겠죠?

더 이상의 종목추가를 하게 되면 너무 많은 종목으로 인해 투자가 원활하게 되지 않을 것 같아요. 이대로가 좋네요. 계속 덩치를 불려주다 보면 자기가 알아서 근육으로 튼튼한 계좌로 변신해 줄 겁니다. 저는 그렇게 믿어 봅니다. 미래의 아이에게 반드시 이 계좌가 많은 영향을 끼칠 것이고 그 아이는 부자로 가는 길을 훨씬 더 빨리 갈 수 있다고 생각합니다.

감사합니다. 여러분들도 아이에게 책교육보다 돈 교육을 시켜보는 것도 좋을 거라고 이야기드려봅니다. 실행은 항상 본인의 결정에 따릅니다.

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안녕하세요. 뾰로롱이에요!!

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오늘은 1월 8일입니다.

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시간은 물 흐르듯 정말 빠르게 흘러가네요. 화폐의 가치가 코스피와 S&P500의 미친 상승에 힘입어 하락하고 있습니다. 혹자는 인플레이션이라고 하고 혹자는 디플레이션이라고 해요. 제가 보는 세상은 어마어마한 화폐의 발행으로 인해 물가는 오르지 않고 오직 자산의 가치만 상승하고 이 시점을 인플레이션이라고 보는 것이 맞지 않나 싶어요. 물가가 오르기 힘든 이유는 워낙 심한 경쟁으로 인해 기업들은 점점 좋은 품질을 낮은 가격에 판매해야 하기 때문이죠. 그나마 경쟁이 심하지 않거나 독주할 수 있는 기업들은 좋은 실적을 내며 탄탄대로를 달리고 있고요.

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지금의 자산 가치 상승을 버블로 볼 것인가 또는 합리적인 가격이 형성되는 것일까를 고민해 볼 시점이긴 합니다. 물론 그렇다고 해서 섣불리 자산을 처분하거나 하는 우를 범하는 건 아닌 것 같아요.

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90년대 초반 일본의 부동산 버블, 2008년 미국의 부동산 버블, 2020년 한국의 부동산 버블(아직 버블인지는 아무도 모름) 등 사람들의 욕심이 만들어내는 이 버블은 언제 터질지 아무도 모르기 때문에 아무도 버블이 형성되는 도중에는 관심이 없다는 사실이 더 무서운 버블을 만들어내는 이유이기도 합니다.

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그나마 현실적으로 버블인지 아닌지를 알 수 있는 방법이라면 진심으로 이 가격이 합리적인가를 스스로 생각해 보는 것뿐이죠. 수요와 공급으로 가격이 책정되는 이 사회에서 특정 공식, 특정 지수들로 평가하는 건 충분히 오류를 만들어 낼 수 있기 때문이지요. 오직 수요와 공급으로 인해 가격이 상승하는 것을 가슴속으로 생각해 보는 겁니다.

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하지만 건강한 투자를 한다면 그 어떠한 버블 또한 지나가는 시기이자 자산 증식을 할 수 있는 기회이기도 하죠. 누군가에게 버블로 인한 자산 폭락은 누군가에게 아주 좋은 기회이기 때문에 버블이 좋다 나쁘다를 평가할 순 없다고 봅니다. 버블이 자산을 폭락시킬 수도 있고 늘릴 수도 있으니까요.

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건강한 투자로 장기간에 걸친 복리 수익을 챙기고자 한다면 한국이던 미국이던 좋은 기업을 골라서 충분히 좋은 수익을 거둘 것이라고 생각합니다. 욕심부리지 않고 빚내지 않고 오직 건강한 투자만을 하는 걸로 해요~ 남의 의견은 중요한 것이 아니니까요!!

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내가 가진 금 한 덩이의 가치가 매일 1%씩 100년간 상승하는데 누가 안사고 싶겠으며 누가 이것이 버블이라고 감히 생각을 하겠습니까? 부동산 불패라고 이어져오고 있고 실제로 눈앞에서 오르고 있으니 버블이라고 한들 버블이라고 믿고 싶지 않은 게 사람 마음이지요.

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모든 건 저의 생각일 뿐이에요~!

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오늘도 단기적인 단리 수익보다 장기적인 복리 수익을 위해 살아가 보렵니다.

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다음 이야기는 증여관련 내용이에요.

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2020년 12월이 끝나는 날 미래에 증여하려고 했던 계좌를 공유하려고 해요. 노총각이 무슨 증여인가 싶겠지만 사람 인생 그거 모르는 거 아니겠습니까? ㅋㅋ

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미래에 자녀에게 한 번에 2천만 원을 증여하기엔 부담일 수 있으니 시간 될 때 야금야금 모아서 준다면 큰 부담이 없을 수도 있겠지요. 참고로 저는 매달 20만 원씩 국내 주식형 ETF와 해외 주식형 ETF를 담고 있습니다. 개별 주식을 담기에는 20만 원으로 한계가 있더라고요.

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2020년 12월까지 납입 원금은 3,200,000원입니다. 평가금액은 3,818,505원으로 수익금 618,505원이고 수익률은 19.33%이네요. 모아지는 대로 증여할 타이밍(?)이 온다면 바로 증여해 버려야지요. 대기업이나 중견기업, 중소기업도 보면 어릴 때 많이 증여하잖아요? 그런데는 다 이유가 있다고 봅니다.

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일단 증여할 아이템들을 살펴볼게요.

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국내 주식형 ETF(4종목)

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TIGER 200 20주

TIGER 헬스케어

ARIRANG 고배당주

TIGER 코스닥150

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해외 주식형(5종목)

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TIGER 미국나스닥100

TIGER 차이나CSI300

KINDEX 베트남VN30(합성)

KODEX 선진국MSCI World

KINDEX 미국S&P500

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총 9가지 ETF를 보유하고 있어요. 이 이외에도 개별 주식들을 조금 추가해서 증여해 주려고 마음을 먹고 있으나 자금의 압박이 심하네요. 연금도 넣으랴 개별 주식도 모으랴 몸이 20개였다면 더 모을 수 있을 텐데 말이에요.

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증여 1안

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세 번에 나누어서 9,000만 원을 증여

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1세 2,000만 원

11세 2,000만 원

21세 5,000만 원

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증여 2안

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한 번에 9,000만 원을 증여

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1세 9,000만 원

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2안 대로 갈 경우 1세에 9,000만 원을 증여하여(증여세는 10%) 25년간 연평균 6%의 수익률을 거둔다면 26세에 아이(성인)는 약 3억 8,600만 원 정도의 자산을 보유하게 되겠네요. 물론 조금 더 많을 거라고 봅니다. 아이가 26살이 될 때 화폐의 가치가 얼마나 하락해 있을지는 모르지만 절대로 돈으로 지급하는 것이 아닌 자산으로 지급하려고 해요.

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이렇게 증여를 하려면 싱글인 동안 열심히 살아야 되겠죠?

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부모도 행복한 인생을 살고 아이들도 행복한 인생을 살고 그것보다 좋은 것이 있을까요?

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모두 모두 부자인 인생을 살 수 있으면 좋겠네요~~

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감사합니다.

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안녕하세요. 뾰로롱이에요~

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오늘은 미래의 자녀에게 주식(ETF) 증여하기를 주제로 이야기해 보려고 해요. 아직 결혼도 안 했지만 미리미리 준비해 놓으면 나중에 부담 없이 주면 되는 거니까요. 현금, 주식(국내 주식, 해외 주식), ETF, 펀드 등등을 증여할 수 있어요.

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저 같은 경우는 ETF를 모아뒀다가 나중에 증여하려고 해요. 미국 주식이랑 국내 주식을 증여할까? 미국 ETF(달러)를 할까? 국내 ETF(원화)를 할까? 고민했는데 한 달에 20만 원씩 모으다 보니 주당 가격이 저렴한 국내 ETF를 선택했네요.

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가능하면 한 국가의 지수를 추종하는 ETF와 성장할 거라고 예상되는 섹터 ETF, 그리고 고배당 ETF를 조합해서 하는 것이 좋을 것 같아서 아래와 같이 조합해 봤어요. 채권은 워낙 긴 시간을 투자하는 거라서 안 넣었고요.

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TIGER 200 20주

TIGER 미국나스닥100 6주

TIGER 헬스케어 3주

ARIRANG 고배당주 84주

TIGER 차이나CSI300 18주

TIGER 코스닥150 3주

KINDEX 베트남VN30 26주

KODEX 선진국MSCIWorld 18주

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TIGER 코스닥150을 빼고 KINDEX 미국S&P500으로 바꾸려고 계획 중입니다. 현재 평가금액은 280만 원 정도 되네요.

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이번에는 참고사항으로 상속세와 증여세를 알아보겠습니다.

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2020년 상속세와 증여세는 과세표준을 기준으로 해요.

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자녀에게 10년 동안 2천만 원씩 증여하면 증여세 없이 가능하니까 1살에 지급할 경우 21살까지 2번 증여하고 5천만 원까지 증여가 가능하다는 거예요. 즉 31세까지 9천만 원까지 증여 가능합니다.

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만약 1살에 1억을 증여해 준다면 970만원을 증여세로 내야하고요.

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그리고 주식, 펀드, ETF 같은 상품을 증여하려면 증여하는 날로부터 2개월 전 2개월 후까지의 종가 평균으로 반영되어 증여세를 산출해요.

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예를 들어 6월 15일에 주식, 펀드, ETF를 증여하면 4월 15일부터 8월 15일까지의 종가를 평균 내어 증여세를 산출합니다.

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증여세 신고는 증여하는 달을 기준으로 월 말로부터 3개월 이내에 신고하여야 해요. 상속세 신고는 6개월 이내입니다.

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10억이 넘어가면 세금이 엄청나요. 정말 우리나라 상속세와 증여세는 너무 높아요. 증여할 건 미리미리 세금 없는 한도 내에서 빨리해버리는 게 좋을 것 같아요. 대기업 총수들 보면 자녀들 어릴 때부터 10억 20억씩 증여하는 것 보면 그게 효율적이라는 거겠지요.

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